Jaki mamy wpływ na składkę OC

Z roku na rok liczba zawartych polis ubezpieczeń komunikacyjnych OC i wysokość przypisanej składki są coraz wyższe. Według raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń opublikowanego w 2012 roku pt. „Ubezpieczenia komunikacyjne w Polsce w latach 2006-2010” udział liczby polis OC w łącznej liczbie polis komunikacyjnych w 2010 roku wynosił 77,3%.

Zdecydowanie częściej kupujemy tylko obowiązkowe ubezpieczenia OC, ponieważ do tego kierowcy są zobligowani. I wciąż w tej kwestii najważniejsza jest dla nas cena polisy.

W przypadku ubezpieczenia OC, w przeciwieństwie do ubezpieczeń autocasco, nie musimy zwracać uwagi na zakres ochrony. Regulowany jest on Rozporządzeniem Ministra Finansów w sprawie ogólnych warunków obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów. O ile rozporządzenie mówi m.in. dokładnie o zakresie ubezpieczenia, o tyle w kwestii ustanawiania taryf daje zakładom ubezpieczeń dużą swobodę.

Przyjrzyjmy się bliżej w jaki sposób i w zależności od czego zakład ubezpieczeń obliczy dla nas składkę za komunikacyjne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC.)

Zakres ochrony ten sam, składka inna

Przy wznawianiu polisy OC, bądź też zawieraniu nowej umowy często się zastanawiamy, dlaczego składka oferowana przez towarzystwa ubezpieczeniowe jest od siebie tak odmienna – rozbieżność cen przy ubezpieczeniu auta w różnych zakładach ubezpieczeń to średnio nawet 260%.

Aby lepiej przyjrzeć się tym różnicom porównałam składkę za OC przy założeniu, że kupującym nowe ubezpieczenie jest:

Klient:
Płeć: mężczyzna
Data urodzenia: 01.09.1975
Posiada dziecko: poniżej 10 roku życia
Zniżka w OC: 60% (8 lat)
Prawo jazdy: powyżej 3 lat
Kod pocztowy miejsca zamieszkania: 52-203 (Wrocław)

Pojazd:
Opel Astra III 1.4 Cosmo
Rok produkcji: 2005
Pojazd kupiony w kraju
Data I rejestracji: 15.02.2005
Przebieg: 120000

Składki dla powyższych parametrów zamykają się z przedziale 350 zł (mDirect) – 856 zł (Concordia Ubezpieczenia). Dla porównania sprawdźmy jeszcze w jaki sposób składki ulegną zmianie, kiedy nasz Klient będzie odrobinę młodszy, z mniejszym doświadczeniem jako kierowca, pojazd starszy i o słabszych parametrach technicznych.

Klient:
Płeć: mężczyzna
Data urodzenia: 01.09.1985
Posiada dziecko: poniżej 2 roku życia
Zniżka w OC: 60% (8 lat)
Prawo jazdy: powyżej 3 lat
Kod pocztowy miejsca zamieszkania: 80-008 (Gdańska)

Pojazd:
Opel Astra II 1.2 Comfort
Rok produkcji: 1998
Pojazd kupiony w kraju
Data I rejestracji: 01.04.1998
Przebieg: 300000

Najniższa składka 414 zł (mDirect), podczas, gdy najwyższa przekracza 1 000 zł (1 129 zł w InterRisk).