Szkody ubezpieczeniowe a wysokość składki

Wielokrotnie już pisaliśmy o wysokości składek w ubezpieczeniach komunikacyjnych – od czego zależą, w jaki sposób możemy na nie wpływać i jak się kształtują w zależności od regionu Polski, w którym polisy są sprzedawane. Dziś proponuję przyjrzeć się, jak historia szkodowa ubezpieczonego wpływa na składkę. Omówię również metody, które stosują ubezpieczyciele – w zależności od ilości szkód – odpowiednio obniżając lub podwyższając składkę za ubezpieczenie.

Osobie, która przystępuje do ubezpieczenia po raz pierwszy przypisuje się stawkę podstawową, bez żadnych zniżek ani zwyżek. Stawkę tę każde towarzystwo ubezpieczeniowe może ustalać na innym poziomie, choć w przedziale ustalonym Ministra Finansów, o czym dalej. Na ogół jednak te wartości w poszczególnych zakładach ubezpieczeń są do siebie zbliżone.

Po 12 miesiącach bezszkodowej jazdy ubezpieczony jest, jak określa się to w „języku ubezpieczeń”, przenoszony o klasę w dół, co oznacza, że zyskuje dodatkową zniżkę.

Dla czytelniejszego zobrazowania tej zależności przedstawiam tabelę zwyżek i zniżek, którą stosuje się kalkulując składki dla kierowców w PZU:

                                                  

Klasa bonus-malus	% składki	Stawka/okres bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia	Przemieszczenie w klasach bonus-malus po każdej szkodzie, za którą wypłacono odszkodowanie
1A	200	IV stawka zaostrzona	1B
1B	150	III stawka zaostrzona	1B
1	130	II stawka zaostrzona	1B
2	115	I stawka zaostrzona	1A
3	100	stawka podstawowa	1
4	90	1 rok	2
5	80	2 lata	3
6	75	3 lata	4
7	70	4 lata	5
8	60	5 lat	6
9	50	6 lat	7
10	45	7 lat	8
11	40	8 lat	9